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济安金信 • 银行理财产品及管理人评级月报
济安金信参照公募证券投资基金评价方法设计了银行理财产品及管理人评级方案。在对理财产品进行评级时，济安金信坚持在科学分类的基础上进行类内评级，采取同类产品分层、归并、综合的等级评价体系。银行理财产品作为是各类资金间接参与资本市场的重要工具，不同类型的产品有不同的定位和特点，因此济安评级分别从盈利能力、抗风险能力、业绩稳定性、择时能力、宏观审慎评级等方面，对银行理财产品及产品管理人进行综合评价。
来源：合富永道
作者：王晓
6月正常存续且净值有效的银行理财产品数量为32775只，其中现金管理类产品790只，固定收益类产品27488只，权益类产品557只，混合类产品3599只，商品及金融衍生品类产品341只。当月新发产品数量为2532只，同比有所减少，按产品类型来看固定收益类产品占比仍超过90%，从产品运作模式来看，期限在6个月以上产品占比超过六成。本次评级截至日为2024年6月30日，评级期间内业绩披露完整且正常存续的银行理财产品共计32775只，参评获得济安评级的产品共计12493只。其中，现金管理类产品256只，固定收益类产品10909只，权益类产品132只，混合类产品1196只；商品及金融衍生品类产品目前符合条件的产品不满10只因此该类型暂无评级。银行理财产品评级对象为产品期限或存续期限满1年，业绩披露完整且处于正常存续状态的现金管理类、固收类、权益类、混合类和商品及金融衍生品类净值型银行理财产品。
截至2024年6月30日，符合评价标准的现金管理类银行理财产品共256只，获得5星评级的产品共26只。华夏、平安斩获五星评级。
图表1 现金管理类银行理财产品5星评级详表（部分节选）
数据来源：济安金信获得1星评级的产品共26只。部分列示如下。
图表2 现金管理类银行理财产品1星评级详表（部分节选）
数据来源：济安金信截至2024年6月30日，旗下现金管理类银行理财产品符合星级评价标准的银行理财产品管理人共41家，获得5星评级的共4家，2家为银行理财子公司。全部银行理财子公司具体评级列示如下。
图表3 银行理财子公司现金管理类评级详表
图表4 非理财子现金管理类评级详表（5星节选）
数据来源：济安金信获得1星评级的共5家，除银行理财子公司外列示如下。
济安金信
图表5 非理财子管理人现金管理类评级详表（1星节选）
数据来源：济安金信附
济安金信银行理财产品及管理人评级模型说明
济安对四类产品进行类内评级，采取同类产品分层、归并、综合的等级评价体系，从盈利能力、抗风险能力、业绩稳定性、择时能力、宏观审慎评级等方面，对银行理财产品及产品管理人进行综合评价。
济安金信
银行理财产品评级维度及指标
银行理财产品管理人评级维度及指标
资料来源：济安金信
