华夏基金9只指数Y份额，纳入个人养老金！

时间： 2024-12-13 06:30     

转自：望京博格投基

博格最近三年每年都往个人养老金账户里面缴存12000元，就想尝试一下长期投资到底赚不赚钱。刚看了一下自己账户，最近净值是36500元，说明基金Y份额长期还是赚钱的。

最初纳入个人养老金账户的都是FOF的Y份额，博格之前写文章也建议过“应该纳入指数基金”，结果这个梦想在2024年底就要实现了。

人力资源社会保障部等五部门发布《通知》，其中博格最关心的是“指数基金纳入个人养老金产品目录！” 

同时还看到新闻：“今天已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录，其中跟踪各类宽基指数的产品78只，跟踪红利指数的产品7只，包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金。指数基金投资风格清晰、费率水平较低，纳入相关产品有利于丰富投资者选择。相关产品同样实施费率优惠，积极让利投资者。”

接着就看到华夏基金发布《华夏基金管理有限公司关于旗下部分指数基金新增 Y 类基金份额并修订基金合同的公告》，华夏9只指数纳入个人养老金，刚新闻说了一共纳入85只，华夏就占了9个席位了，不愧是指数基金大厂。

今天双12，从政策发布到产品落地这个速度太快！博格也就加紧给大家分享下华夏纳入个人养老金的9只指数基金：

在产品列表里面：

有6个是宽基指数，分别为华夏沪深300ETF联接Y（022983）、华夏上证50ETF联接Y（022959）、华夏上证科创板50成分ETF联接Y（022945）、华夏中证A500ETF联接Y（022979），华夏中证500联接Y（022958）。

除了宽基指数之外，还有3只是指数增强产品华夏中证500指数增强Y（022957）、华夏沪深300指数增强Y(022954)，华夏中证500指数智选增强Y（022943）。

博格又去查这三个指数增强近几年业绩，看看增强效果如何：

近三年中证500累计收益为-16.80%，华夏中证500指数增强A收益为7.25%，华夏中证500指数智选A收益为6.83%，两个指数增强均跑赢中证500近25%左右，这个增强效果实在太爆炸了。

近五年沪深300指数收益为2.99%，华夏沪深300指数增强A收益为26.24%，相当于跑赢沪深300指数超过23%。

大家都说中证500中小盘股多好做超额，沪深300中大盘股多难做超额，五年超过23%的超额摆在咱们面前，看着还真挺香。

买过基金都知道A份额与C份额，前者没有销售服务费有申购赎回费，后者没有申购赎回费有销售服务费，而且可以在基金账户里面买卖。

但是Y份额就不一样了，Y份额仅面向个人养老金账户，而且有费率优惠。按现在每年每人最多缴存12000元计算，每人每年最多也就只能买12000元的Y份额。

博格查了一下：

华夏纳入的6只宽基指数Y份额，管理费为0.15%，托管费为0.05%，估计现在指数基金已经是最低的费率了，所以宽基指数的Y份额管理费与托管费没有继续降低，说句实在的合计0.20%已经是地板价了！

华夏纳入3只指数增强Y份额，管理费与托管费都是打五折的，例如华夏中证500指数增强A份额的管理费为0.80%，托管费为0.10%，Y份额管理费直接五折为管理费为0.40%，托管费为0.05%。

别忘了这个是指数增强产品，若费率便宜0.45%，Y份额与A份额投资策略都是一样，岂不每年超额收益又多出来0.45%。

最后，若博格选择的话，缴存的12000元个人养老金，一半买宽基Y份额打底，一半买指数增强Y份额增强。

（转自：望京博格投基）