老将刘涛退休 卸任建信人寿监事长职务

时间： 2024-08-14 04:06     

来源：保仔范儿

2024年8月，各家险企陆续披露了今年上半年经营数据，其中建信人寿保费收入为275.08亿元，排在银行系险企的第三名，同比下滑4.29%。净利润方面，建信人寿则扭亏为盈，实现利润 5.99亿元。

业绩回暖的同时，保险人事获悉，建信人寿监事长刘涛将退休卸任。作为在建行系统内工作多年的老将，刘涛2021年起担任建信人寿监事长一职。

刘涛，1964 年出生，大学本科学历，经济学学士学位，拥有高级经济师技术职称。

1987开始，先后在建设银行总行计划部、筹资部、个人部从事储蓄、证券、综合、市场营销、 银行卡、保险业务代理等管理工作，拥有 30 年银行零售业务经历和经验，先后任副处长、处长、总经理助理、副总经理和资深经理（专业技术一级），建信人寿非执行董事。

建信人寿成立于1998年，是国务院批准的首批银行控股的保险公司之一。建信人寿的前身为太平洋安泰人寿。2011年，中国建设银行通过股权收购，成为太平洋安泰人寿的控股股东，随后将其改名为建信人寿。

股东更换后，建信人寿迎来了一个十年发展小高峰。

2011年开始，背靠建行的建信人寿，利用股东的银保渠道，保费规模快速增长，2021年，净利润达到峰值的11.88亿元。

但到了2022年营收和利润双双下降，数据显示，2022年营收567.57亿元，同比下降5.48%；净利润骤降248.76%至-17.67亿元，由盈转亏。

2023年公司亏损态势不止，保险业务收入397.13亿元，比2022年下降超百亿，净利润亏损42.99亿元，这是建行控股以来最大的亏损。

有专业人士分析，建信人寿业绩骤降的主因在于，长期过度依赖股东方的销售渠道，其保费收入居前五的保险产品主要销售渠道为银保渠道。

渠道单一，同时销售渠道的佣金费用居高不下，数据显示，2011年建信人寿的手续费及佣金支出为1.17亿元，到2023年该数字已经变为42.93亿元。

同时，近年来，建信人寿的赔付支出居高不下。2021年建信人寿赔付支出曾高达124.97亿元，其中，满期给付支出高达97.75亿元。2022-2023年赔付支出也在50亿元上下，满期给付支出分别为23.09亿元和19.37亿元。

此外， 2023年建信人寿年累计综合退保率高达7.77%，远高于人身险企综合退保率均值。

进入2024年，一季度，建信人寿综合退保率降至0.72%，低于人身险企综合退保率均值0.84%。二季度，虽上升至1.19%，但较2023年年底已经有较大改善。

成本高、渠道单一、退保困局无解，加剧了建信人寿偿付能力的变化。

截至2024二季度末，建信人寿综合偿付能力充足率为185%，核心偿付能力充足率为103%，均有所提升。但其也明确表示下季度公司偿付能力会下滑。其中，核心偿付能力充足率降至97%，综合偿付能力充足率降至182%。

为提振偿付能力，2023年建信人寿先后两次发债，合计总规模60亿元。

2023年9月，在银行间市场发行票面利率为3.45%，10年期固定利率资本补充债券，发行总规模为40亿元人民币。

12月，建信人寿在银行间市场发行票面利率为3.25%的保险公司资本补充债券，发行总规模为20亿元人民币。

2024年，“报行合一”政策的推行，银保渠道手续费得以调降，但同时也将削弱渠道代销的热情，这对建信人寿而言也是一把双刃剑，如何在新的行业规则之下，实现新一轮的增长，才是重中之重。