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3、5年期大额存单“断货”?手机银行额度紧俏,部分线下网点仍有额度

界面新闻记者 | 安震

“国有银行和股份制银行的大额存单额度并不那么紧俏,只是我觉得利率有点低,中小银行利率高一些,但我还是更相信大银行,而且想要存更高的利率,很多中小银行都需要去网点才能办理,并不是很方便。”近日,在一家国有银行网点,李先生对界面新闻表示。

6月30日,界面新闻记者通过走访银行网点,电话或登录手机银行等多种渠道发现,目前银行普遍收紧了中长期大额存单的发行,在存款利率走低的背景下,市场上已经很难找到3%以上的大额存单,而不少银行会针对“新开卡”或“新存入”资金预留专门的额度,以此来争夺存量客户。

手机银行额度紧俏,部分线下网点仍有额度

随着银行净息差收窄,降低存款利率、压降中长期存款成本成为国有大行和股份制银行的共同选择。今年4月,银行停发3年期、5年期大额存单的话题登上热搜。

界面新闻记者注意到,目前中长期大额存单产品依然比较紧俏,多家国有银行手机银行3年期和5年期大额存单已经“断货”,有的银行两年期甚至一年期产品也已下架。

比如建设银行手机银行显示,目前该行大额存单产品分为1个月、3个月和6个月期限,利率分别为1.49%、1.5%、1.7%。不过建设银行客服对界面新闻表示,并不是手机银行上没有1年及以上大额存单就代表该产品已经下架。具体情况需要咨询网点。

建设银行网点工作人员对界面新闻证实了上述情况,该客户经理表示,手机银行大额存单和柜台大额存单不是同一个渠道。目前网点这边的情况是,1年期大额存单没有额度,2年期利率1.9%,3年期利率2.35%,比较推荐购买2年期大额存单产品,因为目前3年期大额存单产品利率和整存整取利率一样。“如果您要购买可能要尽快来网点,一般过几天也就没有额度了。”

也就是说,如果遇到手机银行大额存单已经售罄的情况,可以试试去网点“碰运气”。

类似情况在其他银行也存在,一家股份制银行网点理财经理表示,即便总额度是一定的,但不同的渠道额度多少,购买人数多少还是有所不同。柜面预留一定的额度也是为了方便维系线下客户,比如一些年龄大的储户不会使用手机银行。

李先生对界面新闻表示,手机银行上的大额存单额度确实比较难抢,但只要多问几家银行,总会有额度。“代价是利率不能太挑剔,而且不同银行之间转账也比较麻烦。”

大额存单发行量连续萎缩,部分银行“新客专享”额度充裕

界面新闻走访发现,目前银行大额存单利率大致分为三档,六大国有银行按照期限长短不同,1个月到3年大额存单利率在1.5%至2.35%之间;股份制银行利率整体高20个基点,如光大银行3年期大额存单利率为2.55%;而第三档为地方中小银行。

7月1日,广西藤县农信社开售大额存单,3年期利率达到3.25%;2年期和1年期大额存单利率也分别达到2.6%和2.2%。

此外,不少银行会针对“新开卡”或“新存入”资金预留专门的额度。据媒体报道,广东华兴银行App显示,2024年第429期大额存款的存款利率3%,存款期限为5年,起存金额20万元。该产品亦标注“新客专享”。

浙商银行理财经理表示,目前该行还有20万元起存的三年期大额存单,利率为2.6%,该产品注明“新客专享”。目前额度还很充裕。

从总体情况来看,高于3%的大额存单产品属于个别现象。且利率和发行量均呈现下降趋势。融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年5月,大额存单发行数量为407只,环比下降5.35%,同比下降16.94%。这也是大额存单发行量连续第五个月下降。

不过,有银行总行个金条线人士对界面新闻表示,该行6月份大额存单发行量有所加大。“主要是考虑到半年存款时点,另外也给下半年信贷投放增加储备。”

融360数字科技研究院分析师艾亚文对界面新闻表示,从过去情况来看,3年期发行数量一直都是最多的,由于利率优势明显,个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。不过,存款定期化趋势持续,银行存款成本率仍处高位,息差收窄压力之下,银行需要优化存款结构,压降高成本存款的量价水平,3年期中长期大额存单发行数量呈下降趋势。

“从整体情况来看,个别小银行的3年期、5年期利率开始出现倒挂现象。国有大行和全国性股份制银行纷纷收紧大额存单发行,甚至停发3年期以上大额存单,不少中小行反而逆势揽储,积极发售大额存单以增加获客。” 艾亚文分析。

多位业内人士认为,为了维持银行业净息差稳定,支持实体经济进一步降低融资成本,后续存款利率仍有下调的可能。

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